ന്യൂഡൽഹി, 2026 സെപ്റ്റംബർ 02 –

സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിൽ വരാത്ത എൻ.ബി.എഫ്.സി നൽകിയ ഈടുള്ള വായ്പ പിന്നീട് നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിലുള്ള ബാങ്ക് ഏറ്റെടുത്താൽ, ആ വായ്പയുടെ കുടിശ്ശിക സർഫാസി നിയമപ്രകാരം ഈടാക്കാമെന്ന് സുപ്രീംകോടതി 2026 സെപ്റ്റംബർ 02ന് വിധിച്ചു. ജസ്റ്റിസ് സഞ്ജയ് കുമാർ, ജസ്റ്റിസ് സഞ്ജീവ് സച്ദേവ എന്നിവരടങ്ങിയ ബെഞ്ചാണ് കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് ലിമിറ്റഡ്–തൃപ്തി സഞ്ജയ് മേത്തയും മറ്റുള്ളവരും കേസിലും അനുബന്ധ കേസുകളിലുമായി വിധി പറഞ്ഞത്. കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ അപ്പീൽ അനുവദിച്ച കോടതി, ബാങ്കിന് സർഫാസി നിയമം പ്രയോഗിക്കാനാകില്ലെന്ന ബോംബെ ഹൈക്കോടതി വിധി റദ്ദാക്കി.

അപ്പീലുകളിലെ വിവിധ കേസുകളിൽ സത്യജിത് എ. ദേശായി, സച്ചിൻ പാട്ടീൽ, സച്ചിൻ സിങ്, പ്രതീക് കുമാർ സിങ്, ശശാങ്ക് ഉപാധ്യായ, അനഘ എസ്. ദേശായി, മുതിർന്ന അഭിഭാഷകൻ അമർ ദേവ്, മഹേഷ് അഗർവാൾ, ഋഷി അഗ്രവാല, അങ്കുർ സൈഗാൾ, എസ്. ലക്ഷ്മി അയ്യർ, രോഹിത് ശർമ, നിഷാന്ത് പാട്ടീൽ തുടങ്ങിയവർ ഹാജരായി. റിസർവ് ബാങ്കിനായി എച്ച്.എസ്. പരിഹാർ, കുൽദീപ് എസ്. പരിഹാർ, ഇക്ഷിത പരിഹാർ എന്നിവരും മഹാരാഷ്ട്ര സർക്കാരിനായി രുക്മിണി ബോബ്ഡെ, സിദ്ധാർഥ് ധർമാധികാരി, ആദിത്യ അനിരുദ്ധ പാണ്ഡെ ഉൾപ്പെടെയുള്ള അഭിഭാഷകരും ഹാജരായി.

വായ്പ നൽകിയപ്പോൾ എൻ.ബി.എഫ്.സി നിയമപരിധിക്ക് പുറത്തായിരുന്നെന്ന വാദം സുപ്രീംകോടതി തള്ളി

സിറ്റി ഫിനാൻഷ്യൽ കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ് നൽകിയ വായ്പകളാണ് തർക്കത്തിന് ആധാരം. വായ്പ നൽകിയ സമയത്ത് ഈ എൻ.ബി.എഫ്.സി സർഫാസി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 2(1)(എം) പ്രകാരം വിജ്ഞാപനം ചെയ്ത ധനകാര്യ സ്ഥാപനമായിരുന്നില്ല. പിന്നീട് 2018 ഓഗസ്റ്റ് 27നാണ് സ്ഥാപനത്തെ സർഫാസി നിയമപ്രകാരമുള്ള ധനകാര്യ സ്ഥാപനമായി വിജ്ഞാപനം ചെയ്തത്.

2012നും 2013നും ഇടയിൽ മൂന്ന് വിഭാഗം വായ്പാ അക്കൗണ്ടുകൾ കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് ഏറ്റെടുത്തു

2012നും 2013നും ഇടയിൽ സിറ്റി ഫിനാൻഷ്യൽ കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡിൽ നിന്ന് മൂന്ന് വിഭാഗം വായ്പാ അക്കൗണ്ടുകളാണ് കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് ഏറ്റെടുത്തത്. ഈ വായ്പകൾക്ക് വസ്തുവിന്റെ പണയം വഴി ഈട് നൽകിയിരുന്നു. അക്കൗണ്ടുകൾ ഏറ്റെടുത്തശേഷം കുടിശ്ശിക തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ ബാങ്ക് സർഫാസി നിയമപ്രകാരമുള്ള നടപടികൾ ആരംഭിച്ചു.

വായ്പ സൃഷ്ടിച്ച സമയത്തെ നിയമസ്ഥിതി പിന്നീട് ബാങ്കിന്റെ നടപടിയെ തടയില്ലെന്ന് വിധി

വായ്പ നൽകിയപ്പോൾ യഥാർഥ വായ്പാദാതാവ് സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിലായിരുന്നില്ലെന്നും അതിനാൽ ബാങ്കിന് പിന്നീട് ഈ നിയമം പ്രയോഗിക്കാനാവില്ലെന്നുമായിരുന്നു വായ്പക്കാരുടെ വാദം. എന്നാൽ സുപ്രീംകോടതി ഇത് അംഗീകരിച്ചില്ല. സർഫാസി നിയമം ബാധകമായ ഒരു ബാങ്ക് നിഷ്ക്രിയ ആസ്തിയായി മാറിയ ഈടുള്ള വായ്പ ഏറ്റെടുക്കുന്ന നിമിഷം തന്നെ ആ വായ്പയ്ക്ക് നിയമപ്രകാരമുള്ള ‘സെക്യൂർഡ് ഡെറ്റ്’ എന്ന സ്വഭാവം ലഭിക്കുമെന്ന് ബെഞ്ച് വ്യക്തമാക്കി.

യഥാർഥ വായ്പാദാതാവ് ആരെന്നത് ബാങ്കിന്റെ സർഫാസി അധികാരം ഇല്ലാതാക്കില്ല

വായ്പ നൽകിയ സ്ഥാപനം സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിൽ ഉണ്ടായിരുന്നോ എന്നതല്ല നിർണായകമെന്ന് കോടതി വ്യക്തമാക്കി. നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിലുള്ള ബാങ്ക് ഈടുള്ള നിഷ്ക്രിയ വായ്പ ഏറ്റെടുത്താൽ അതിന്റെ തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കാൻ സർഫാസി നിയമം ഉപയോഗിക്കാം. എം.ഡി. ഫ്രോസൺ ഫുഡ്സ് എക്സ്പോർട്സ് പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ്–ഹീറോ ഫിൻകോർപ്പ് ലിമിറ്റഡ് കേസിലെയും ഇന്ത്യാബുൾസ് ഹൗസിങ് ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്–ഡെക്കാൻ ക്രോണിക്കിൾ ഹോൾഡിങ്സ് ലിമിറ്റഡ് കേസിലെയും മുൻവിധികളും കോടതി ആശ്രയിച്ചു.

എൻ.ബി.എഫ്.സി വായ്പക്കാർക്ക് തിരിച്ചടവിൽ പ്രത്യേക ഇളവ് ലഭിക്കുന്ന സാഹചര്യം അംഗീകരിക്കാനാകില്ലെന്ന് കോടതി

വായ്പക്കാരുടെ വാദം അംഗീകരിച്ചാൽ സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പരിധിയിലല്ലാത്ത എൻ.ബി.എഫ്.സികളിൽ നിന്ന് വായ്പയെടുത്തവർക്ക് തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തുമ്പോൾ താരതമ്യേന കൂടുതൽ സംരക്ഷണം ലഭിക്കുന്ന സാഹചര്യമുണ്ടാകുമെന്ന് കോടതി ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. അത്തരം വായ്പകളുടെ തിരിച്ചുപിടിക്കൽ ദീർഘകാലം എടുക്കുന്ന സാധാരണ സിവിൽ നടപടികളിലേക്ക് മാത്രം പരിമിതപ്പെടും. വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ തന്നെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്ന തുടർഫലങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുമെന്നും കോടതി നിരീക്ഷിച്ചു.

ബോംബെ ഹൈക്കോടതി വിധി റദ്ദാക്കി; ബാങ്കിന്റെ അപേക്ഷ കടംവീണ്ടെടുക്കൽ ട്രൈബ്യൂണലിൽ പുനഃസ്ഥാപിക്കും

കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്കിന് സർഫാസി നിയമം പ്രയോഗിക്കാനാവില്ലെന്ന കടംവീണ്ടെടുക്കൽ ട്രൈബ്യൂണലിന്റെയും അപ്പീൽ ട്രൈബ്യൂണലിന്റെയും നിലപാട് ശരിവച്ച ബോംബെ ഹൈക്കോടതി ഡിവിഷൻ ബെഞ്ചിന്റെ വിധിയാണ് സുപ്രീംകോടതി റദ്ദാക്കിയത്. ബാങ്കിന്റെ അപ്പീൽ അനുവദിച്ച കോടതി, കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ സെക്യൂരിറ്റൈസേഷൻ അപേക്ഷ കടംവീണ്ടെടുക്കൽ ട്രൈബ്യൂണലിൽ പുനഃസ്ഥാപിക്കാനും നിർദേശിച്ചു.

ബാങ്കുകൾ ഏറ്റെടുക്കുന്ന ഈടുള്ള നിഷ്ക്രിയ വായ്പകളിൽ സർഫാസി നടപടിക്ക് രാജ്യവ്യാപക വ്യക്തത

സുപ്രീംകോടതിയുടെ വിധിയോടെ വായ്പ ആദ്യം നൽകിയ സ്ഥാപനത്തിന്റെ നിയമപദവി മാത്രം നോക്കി പിന്നീട് ബാങ്കിന്റെ സർഫാസി അധികാരം നിഷേധിക്കാനാകില്ലെന്ന നിയമനിലപാടിന് വ്യക്തത ലഭിച്ചു. സർഫാസി നിയമത്തിന് വിധേയമായ ബാങ്ക് ഈടുള്ള നിഷ്ക്രിയ വായ്പ ഏറ്റെടുക്കുമ്പോൾ അതിന് നിയമത്തിലെ ‘സെക്യൂർഡ് ഡെറ്റ്’ എന്ന സ്വഭാവം ലഭിക്കുമെന്നാണ് സുപ്രീംകോടതി വ്യക്തമാക്കിയത്. അതിനാൽ സമാന വായ്പാ കൈമാറ്റങ്ങളിലും കുടിശ്ശിക വീണ്ടെടുക്കൽ തർക്കങ്ങളിലും ഈ വിധി രാജ്യത്തെ കോടതികൾക്കും ട്രൈബ്യൂണലുകൾക്കും ബാധകമായ സുപ്രീംകോടതി നിയമവ്യാഖ്യാനമാകും.