പ്രധാന വിവരങ്ങൾ
- മൊബൈൽ വായ്പകൾ നിമിഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പണം ലഭ്യമാക്കുന്നുവെങ്കിലും തിരിച്ചടവ് ശേഷിക്കപ്പുറം കടമെടുക്കുന്നത് കുടുംബങ്ങളെ കടക്കെണിയിലാക്കാം.
- പഴയ വായ്പയുടെ ഇഎംഐ അടയ്ക്കാൻ പുതിയ വായ്പ എടുക്കുന്നത് പ്രധാന അപകടസൂചനയാണ്.
- ചെറിയ ഇഎംഐകൾ ഒന്നിച്ചുചേരുമ്പോൾ ശമ്പളത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം തിരിച്ചടവിലേക്ക് പോകാം.
- അനധികൃത വായ്പാ ആപ്പുകൾ സ്വകാര്യവിവരങ്ങൾ ദുരുപയോഗം ചെയ്യാനുള്ള അപകടവുമുണ്ട്.
- വായ്പയെടുക്കും മുമ്പ് യഥാർഥ വായ്പാദാതാവിനെയും പലിശയും മറ്റ് നിരക്കുകളും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും പരിശോധിക്കണം.
ഒരു ക്ലിക്കിൽ അക്കൗണ്ടിലെത്തുന്ന പണം; പിന്നാലെ തീരാത്ത EMI — ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിലേക്ക് മൊബൈൽ വായ്പകൾ എങ്ങനെ നുഴഞ്ഞുകയറുന്നു?
രാത്രി പതിനൊന്ന് മണി. വീട്ടിലെ എല്ലാവരും ഉറങ്ങിയിട്ടുണ്ട്. പക്ഷേ അയാൾക്ക് ഉറക്കം വരുന്നില്ല.
ഫോണിന്റെ സ്ക്രീനിൽ വീണ്ടും ഒരു മെസേജ്.
“Your EMI is due.”
അതിനു താഴെ മറ്റൊരു നോട്ടിഫിക്കേഷൻ.
“Instant loan available. Get ₹50,000 now.”
ആദ്യത്തെ മെസേജിലെ EMI അടയ്ക്കാൻ കൈയിൽ പണമില്ല. രണ്ടാമത്തെ മെസേജ് ഒരു രക്ഷാമാർഗം കാണിക്കുന്നതുപോലെ തോന്നുന്നു.
അയാൾ അതിൽ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുന്നു.
ആധാർ വിവരങ്ങൾ. PAN. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട്. ഏതാനും ചോദ്യങ്ങൾ. കുറച്ച് മിനിറ്റുകൾ.
പണം അക്കൗണ്ടിലെത്തി.
പ്രശ്നം തീർന്നോ?
അല്ല.
യഥാർഥ കഥ അവിടെ തുടങ്ങുകയാണ്.
ഒരു വായ്പയുടെ EMI അടയ്ക്കാൻ മറ്റൊരു വായ്പ. അതിന്റെ EMI അടയ്ക്കാൻ മൂന്നാമത്തെ വായ്പ. പിന്നെ നാലാമത്തേത്. ഒടുവിൽ ശമ്പളം കിട്ടുന്ന ദിവസം പോലും സ്വന്തം പണം കൈയിൽ കാണാൻ കഴിയാത്ത അവസ്ഥ.
ഇത് ഒറ്റപ്പെട്ട ഒരാളുടെ കഥയല്ല. മൊബൈൽ ഫോൺ വഴി നിമിഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്ന പുതിയ സാമ്പത്തിക ലോകത്ത് പതുക്കെ രൂപപ്പെടുന്ന ഒരു തിരിച്ചടവിന്റെ ചക്രവ്യൂഹമാണിത്.
കടം വാങ്ങാൻ ഇനി ബാങ്കിന്റെ വാതിൽ കയറേണ്ട
ഒരു കാലത്ത് വ്യക്തിഗത വായ്പ വേണമെങ്കിൽ ബാങ്കിൽ പോകണമായിരുന്നു.
അപേക്ഷ നൽകണം. വരുമാനം തെളിയിക്കണം. രേഖകൾ പരിശോധിക്കും. തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ശേഷി ബാങ്ക് വിലയിരുത്തും. ചിലപ്പോൾ അപേക്ഷ നിരസിക്കും.
ഇപ്പോൾ ആ ബാങ്ക് കൗണ്ടർ നമ്മുടെ പോക്കറ്റിലാണ്.
“₹10,000 വേണോ?”
“₹50,000 Pre-approved.”
“Minimal Documentation.”
“Instant Disbursal.”
പണം അത്യാവശ്യമായി നിൽക്കുന്ന ഒരാൾക്ക് ഈ വാക്കുകൾ വലിയ ആശ്വാസമാണ്.
ആശുപത്രി ചെലവുണ്ട്. കുട്ടിയുടെ സ്കൂൾ ഫീസ് കൊടുക്കണം. വാടക നൽകണം. വൈദ്യുതി ബിൽ കുടിശ്ശികയാണ്. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അടയ്ക്കണം. വീട്ടിൽ അടിയന്തര ചെലവ് വന്നു.
അപ്പോൾ മൊബൈലിൽ ₹25,000 ഉടൻ കിട്ടുമെന്ന് കണ്ടാൽ ആരാണ് രണ്ടാമതൊന്ന് ആലോചിക്കുക?
ഇവിടെ ഡിജിറ്റൽ വായ്പ തന്നെ വില്ലനല്ല. നിയമാനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഡിജിറ്റൽ സംവിധാനങ്ങളിലൂടെ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ട്. സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ സാധാരണക്കാരിലേക്ക് വേഗത്തിൽ എത്തിക്കുന്നതിൽ അതിന് വലിയ പങ്കുമുണ്ട്.
അപകടം തുടങ്ങുന്നത് വായ്പ എടുക്കുന്നതും അത് തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ശേഷിയും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം മുറിയുമ്പോഴാണ്.
ആദ്യത്തെ ₹10,000 എങ്ങനെയാണ് കടക്കെണിയായി മാറുന്നത്?
ഒരു കുടുംബത്തിന് മാസാവസാനം ₹10,000 കുറവുണ്ടെന്ന് കരുതുക.
ഒരു instant loan app വഴി പണം കിട്ടി.
ആ മാസത്തെ പ്രശ്നം തീർന്നു.
പക്ഷേ അടുത്ത മാസം എന്താണ് സംഭവിക്കുന്നത്?
ശമ്പളം കൂടിയിട്ടില്ല.
വാടക കുറഞ്ഞിട്ടില്ല.
കുട്ടിയുടെ ഫീസ് കുറഞ്ഞിട്ടില്ല.
ഭക്ഷണച്ചെലവും യാത്രാച്ചെലവും ചികിത്സാച്ചെലവും പഴയതുപോലെ തന്നെയാണ്.
പക്ഷേ ഒരു പുതിയ ചെലവ് കൂടി വന്നിരിക്കുന്നു — EMI.
അത് അടയ്ക്കാൻ പണമില്ല.
അപ്പോൾ മറ്റൊരു app തുറക്കുന്നു.
രണ്ടാമത്തെ വായ്പയെടുക്കുന്നു.
അതിൽനിന്ന് ആദ്യത്തെ വായ്പയുടെ EMI അടയ്ക്കുന്നു.
അടുത്ത മാസം രണ്ട് EMI.
ഇനി മൂന്നാമത്തെ വായ്പ.
അതാണ് കടക്കെണിയുടെ ആദ്യത്തെ വ്യക്തമായ ലക്ഷണം.
പഴയ കടം തീർക്കാൻ പുതിയ കടം എടുക്കുമ്പോൾ നമ്മൾ യഥാർഥത്തിൽ കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നില്ല.
കടം പൊട്ടിത്തെറിക്കാനുള്ള സമയം നീട്ടിവയ്ക്കുകയാണ്.
ശമ്പളം വരുന്നു; പക്ഷേ വീട്ടിലേക്ക് എത്തുന്നില്ല
മാസം ഒന്നാം തീയതി.
ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിലെത്തി.
Home Loan EMI പോയി.
Car Loan EMI പോയി.
Personal Loan EMI പോയി.
Credit Card payment പോയി.
Buy Now Pay Later തുക പോയി.
Instant Loan EMI പോയി.
കുറച്ച് മണിക്കൂറുകൾക്കുള്ളിൽ ശമ്പളത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം അപ്രത്യക്ഷം.
ഇനി വീട്ടുചെലവിന് എന്തുചെയ്യും?
വീണ്ടും Credit Card.
അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു Instant Loan.
ഇവിടെയാണ് കടത്തിന്റെ സ്വഭാവം മാറുന്നത്.
ആദ്യം നമ്മൾ പണം കടം വാങ്ങുന്നു.
പിന്നീട് നമ്മൾ അടുത്ത മാസത്തെ ശമ്പളം കടം വാങ്ങിത്തുടങ്ങുന്നു.
അതിനുശേഷം വരാനിരിക്കുന്ന മാസങ്ങളിലെ വരുമാനം വരെ മുൻകൂട്ടി ചെലവഴിക്കുന്നു.
ഭാവിയിൽ കിട്ടാനുള്ള വരുമാനം മുഴുവൻ ഇന്നത്തെ EMIകൾക്ക് പണയംവയ്ക്കപ്പെടുന്നു.
കണ്ണിൽ കാണുന്നത് ചെറിയ EMI; കാണാതെ പോകുന്നത് വലിയ കടം
“മാസം ₹2,499 മാത്രം.”
ഈ വാചകം കണ്ടാൽ വലിയൊരു വായ്പ പോലും ചെറുതായി തോന്നാം.
₹2,499 അടയ്ക്കാമല്ലോ എന്നാണ് ആദ്യം ചിന്തിക്കുക.
പക്ഷേ ചോദിക്കേണ്ടത് മറ്റൊന്നാണ്.
ആകെ എത്ര രൂപ തിരിച്ചടയ്ക്കണം?
പലിശ എത്ര?
Processing Fee എത്ര?
മറ്റ് Charges ഉണ്ടോ?
വൈകിയാൽ പിഴ എത്ര?
കാലാവധി എത്ര?
₹2,000 അല്ലെങ്കിൽ ₹3,000 എന്ന ചെറിയ EMI ഒറ്റയ്ക്ക് വലിയ പ്രശ്നമായി തോന്നില്ല.
പക്ഷേ അഞ്ച് വ്യത്യസ്ത വായ്പകളിൽ ₹2,500 വീതം EMI വന്നാലോ?
₹12,500.
അതോടൊപ്പം വീട്, വാഹനം, Credit Card എന്നിവയുടെ EMI വേറെയും.
ഓരോ കടവും ചെറുതാണ്.
എല്ലാ കടങ്ങളും ഒരുമിച്ച് വരുമ്പോഴാണ് കുടുംബത്തിന്റെ യഥാർഥ ബാധ്യത പുറത്തുവരുന്നത്.
പിന്നിൽ നിശ്ശബ്ദമായി നടക്കുന്ന Credit Score
ഈ കഥയിൽ നമ്മൾ അധികം ശ്രദ്ധിക്കാത്ത മറ്റൊരു കഥാപാത്രമുണ്ട്.
Credit Score.
EMI മുടങ്ങുമോ എന്ന പേടി പലർക്കും വായ്പയെടുത്ത തുകയേക്കാൾ വലിയ മാനസിക സമ്മർദ്ദമുണ്ടാക്കുന്നു.
- ഒരു EMI മുടങ്ങി. Credit history മോശമാകുമോ?
- ഭാവിയിൽ Home Loan കിട്ടാതിരിക്കുമോ?
- Car Loan കിട്ടാതിരിക്കുമോ?
- പലിശ കൂടുമോ?
ഈ പേടിയിൽ ചിലർ എന്തുചെയ്യും?
പഴയ EMI അടയ്ക്കാൻ പുതിയ Instant Loan എടുക്കും.
അപ്പോൾ വിചിത്രമായൊരു സാഹചര്യം ഉണ്ടാകുന്നു.
കടം ഒഴിവാക്കാനല്ല കടമെടുക്കുന്നത്. കടം തിരിച്ചടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണെന്ന് കാണിക്കാൻ വീണ്ടും കടമെടുക്കുന്നു.
പുതിയ വായ്പ പുതിയ EMI ഉണ്ടാക്കുന്നു.
ചക്രം വീണ്ടും തിരിയുന്നു.
EMI മുടങ്ങിയാൽ ഫോണിന്റെ സ്വഭാവം മാറുന്നു
വായ്പ എടുക്കുന്ന ദിവസം വരെ app നിങ്ങളുടെ സുഹൃത്തായിരുന്നു.
- “Congratulations!”
- “Loan Approved!”
- “Money Disbursed!”
എല്ലാം സന്തോഷമുള്ള സന്ദേശങ്ങൾ.
Due Date കഴിഞ്ഞാൽ ഭാഷ മാറാം.
- “Payment overdue.”
- Calls.
- Messages.
- Reminders.
- Recovery follow-ups.
നിയമാനുസൃതമായ വായ്പ നൽകിയ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കുടിശ്ശിക തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ അവകാശമുണ്ട്.
പക്ഷേ അതിന്റെ പേരിൽ ഭീഷണിപ്പെടുത്താനോ അപമാനിക്കാനോ സ്വകാര്യത ലംഘിക്കാനോ അവകാശമില്ല.
ഇവിടെയാണ് നിയമാനുസൃത digital lending-ഉം അപകടകരമായ loan app സംവിധാനങ്ങളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം തിരിച്ചറിയേണ്ടത്.
നിങ്ങളുടെ ഫോണിനുള്ളിൽ അവർ എന്താണ് അന്വേഷിക്കുന്നത്?
ഒരു Loan App install ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കാതെ നമ്മൾ ചില permissions അനുവദിക്കാറുണ്ട്.
- Contacts.
- Photos.
- Location.
- SMS.
- Camera.
- Microphone.
ഇവയെല്ലാം ഒരു വായ്പ നൽകാൻ എന്തിനാണ്?
ഇതാണ് ചോദിക്കേണ്ടത്.
എല്ലാ loan app-കളും ഈ വിവരങ്ങൾ ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്നുവെന്നല്ല.
പക്ഷേ അനധികൃതവും അപകടകരവുമായ ചില loan apps സംബന്ധിച്ച് ഉയർന്നിട്ടുള്ള ഏറ്റവും ഗുരുതരമായ ആരോപണങ്ങളിൽ ഒന്ന് ഉപഭോക്താവിന്റെ സ്വകാര്യ വിവരങ്ങൾ ശേഖരിച്ച് പിന്നീട് തിരിച്ചടവിന് സമ്മർദ്ദം ചെലുത്താൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതാണ്.
ഇവിടെയാണ് കഥ കൂടുതൽ അപകടകരമാകുന്നത്.
പഴയകാലത്തെ പണമിടപാടുകാരന് നിങ്ങളുടെ വീടറിയാമായിരുന്നു.
- പുതിയകാലത്തെ അനധികൃത digital lender-ന് നിങ്ങളുടെ contacts അറിയാം.
- സുഹൃത്തുക്കൾ ആരെന്ന് അറിയാം.
- ബന്ധുക്കൾ ആരെന്ന് അറിയാം.
- ഫോണിലുള്ള ചിത്രങ്ങൾ വരെ ലഭിച്ചേക്കാം.
അപ്പോൾ ഈ വായ്പയിൽ ഈടായി വെക്കുന്നത് സ്വർണമോ വീടോ മാത്രമല്ല.
നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ജീവിതം തന്നെയാകാം.
കടം കൊടുക്കുന്നവൻ വാതിലിൽ നിന്ന് ഫോണിലേക്ക് മാറി
പഴയകാലത്തെ പണമിടപാടുകാരനെ ഓർക്കുക.
- കണക്കുപുസ്തകവുമായി വീട്ടിലെത്തും.
- പലിശ ചോദിക്കും.
- പണം കിട്ടിയില്ലെങ്കിൽ വീണ്ടും വരും.
ഇന്നത്തെ ഡിജിറ്റൽ ലോകത്ത് അയാളുടെ രൂപം മാറിയിരിക്കുന്നു.
- ഒരു App.
- ഒരു Algorithm.
- ഒരു Notification.
- ഒരു Countdown.
“Offer expires in 10 minutes.”
പണം വേണമെന്നു നമ്മൾ ചിന്തിക്കുന്നതിനു മുമ്പുതന്നെ വായ്പ നൽകാൻ തയ്യാറായ ഒരു സംവിധാനം നമ്മുടെ പോക്കറ്റിലുണ്ട്.
രാവിലെ രണ്ടുമണിക്കും.
ഞായറാഴ്ചയും.
ബാങ്ക് അവധിയിലും.
കടം വാങ്ങാനുള്ള തടസ്സങ്ങൾ കുറയുമ്പോൾ കടം വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പുണ്ടായിരുന്ന ആലോചനയ്ക്കുള്ള സമയവും കുറയുന്നു.
അതാണ് ഏറ്റവും വലിയ മാറ്റം.
87 അനധികൃത Loan Apps വരെ ബ്ലോക്ക് ചെയ്യേണ്ടിവന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?
പ്രശ്നത്തിന്റെ വ്യാപ്തി മനസ്സിലാക്കാൻ ഒരു കണക്ക് മാത്രം മതി.
അനധികൃതമായി വായ്പ നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട 87 loan lending applications വരെ സർക്കാർ സംവിധാനങ്ങൾക്ക് ബ്ലോക്ക് ചെയ്യേണ്ടിവന്നിട്ടുണ്ട്.
ഈ കണക്ക് ഒരു മുന്നറിയിപ്പാണ്.
കാരണം ഇപ്പോൾ ഉപഭോക്താവ് ചോദിക്കേണ്ട പ്രധാന ചോദ്യം,
“എനിക്ക് Loan കിട്ടുമോ?”
എന്നതല്ല.
“എനിക്ക് Loan തരുന്നത് ആരാണ്?”
എന്നതാണ്.
- App Store-ൽ ഉണ്ടെന്നതുകൊണ്ട് മാത്രം സുരക്ഷിതമാണോ?
- Play Store-ൽ കാണുന്നതുകൊണ്ട് നിയമാനുസൃതമാണോ?
- “RBI Registered” എന്ന് പരസ്യത്തിൽ എഴുതിയതുകൊണ്ട് വിശ്വസിക്കാമോ?
ഇല്ല.
യഥാർഥത്തിൽ വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനം ആരാണെന്ന് പരിശോധിക്കണം.
RBIയുടെ Digital Lending Apps Directory എന്തിന്?
ഡിജിറ്റൽ വായ്പകളിൽ ഉപഭോക്താവിന് കൂടുതൽ വ്യക്തത ലഭിക്കാൻ Digital Lending Apps Directory പോലുള്ള സംവിധാനങ്ങൾ നിലവിലുണ്ട്.
അതുകൊണ്ട് ഒരു app download ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് അതിന് പിന്നിലുള്ള യഥാർഥ lender ആരാണെന്ന് പരിശോധിക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്.
- അത് ബാങ്കാണോ?
- NBFC ആണോ?
- ആ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പേരും വിലാസവും വ്യക്തമായി നൽകിയിട്ടുണ്ടോ?
- പരാതി നൽകാനുള്ള സംവിധാനം ഉണ്ടോ?
- Loan Agreement ലഭിക്കുന്നുണ്ടോ?
- പലിശയും charges-ഉം വ്യക്തമായി കാണിക്കുന്നുണ്ടോ?
ഈ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് മറുപടിയില്ലെങ്കിൽ ₹10,000 കിട്ടുന്ന വേഗത്തേക്കാൾ പ്രധാനമാണ് ആ app-ൽ നിന്ന് മാറിനിൽക്കാനുള്ള വേഗം.
Instant Loan എന്നതുകൊണ്ട് തട്ടിപ്പാണെന്ന് അർഥമില്ല
ഇവിടെ ഒരു കാര്യം വളരെ വ്യക്തമായി പറയണം.
Instant Loan എന്നതുകൊണ്ട് തന്നെ അത് തട്ടിപ്പാണെന്ന് കരുതരുത്.
നിയമാനുസൃത ബാങ്കുകളും NBFCകളും ഡിജിറ്റൽ സംവിധാനങ്ങളിലൂടെ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ട്.
അത് സാമ്പത്തിക സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ വലിയ മുന്നേറ്റമാണ്.
പ്രശ്നം മൂന്ന് തലത്തിലാണ്.
- ഒന്ന് — തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നതിലധികം കടമെടുക്കുന്നത്.
- രണ്ട് — ഒരു വായ്പ അടയ്ക്കാൻ മറ്റൊരു വായ്പ എടുക്കുന്നത്.
- മൂന്ന് — അനധികൃതമോ വ്യാജമോ ആയ Loan App-ുകളുടെ കെണിയിൽപ്പെടുന്നത്.
മൂന്നും ഒരേ കാര്യമല്ല.
പക്ഷേ മൂന്നും എത്തിച്ചേരാൻ സാധ്യതയുള്ള സ്ഥലം ഒന്നാണ്.
കടക്കെണി.
എന്തുകൊണ്ടാണ് സാധാരണ കുടുംബങ്ങൾ ഇതിൽ വീഴുന്നത്?
ഇവിടെ കുറ്റം മുഴുവൻ വായ്പയെടുക്കുന്നവന്റെ തലയിൽ വയ്ക്കുന്നതും ശരിയല്ല.
ഒരു കുടുംബത്തിന്റെ വരുമാനം ₹40,000 എന്ന് കരുതുക.
- വാടക ₹12,000.
- ഭക്ഷണം.
- കുട്ടികളുടെ പഠനം.
- യാത്ര.
- വൈദ്യുതി.
- ഇൻഷുറൻസ്.
- മരുന്ന്.
ഇതിനിടയിൽ പെട്ടെന്ന് ₹25,000 ആശുപത്രിച്ചെലവ് വന്നാൽ?
Savings ഇല്ലെങ്കിൽ?
ബന്ധുക്കളോട് ചോദിക്കാൻ കഴിയില്ലെങ്കിൽ?
അപ്പോൾ മൊബൈൽ ഫോണിൽ ₹25,000 ഉടൻ ലഭിക്കുമെന്ന് കണ്ടാൽ അത് രക്ഷയായിരിക്കും.
ആദ്യത്തെ വായ്പ യഥാർഥത്തിൽ ആ കുടുംബത്തെ രക്ഷിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം.
പ്രശ്നം അടുത്ത മാസമാണ്.
- വരുമാനം പഴയത്.
- ചെലവ് പഴയത്.
- അതിന്റെ മുകളിൽ EMI പുതിയത്.
ഇവിടെയാണ് താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക പ്രശ്നം സ്ഥിരമായ കടപ്രശ്നമായി മാറുന്നത്.
അപകടം തിരിച്ചറിയാനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതമായ ചോദ്യം
Loan App തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വലിയ സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്രം പഠിക്കേണ്ടതില്ല.
സ്വയം ഒരു ചോദ്യം ചോദിച്ചാൽ മതി.
“ഈ പുതിയ വായ്പ പഴയ വായ്പയുടെ EMI അടയ്ക്കാനാണോ?”
ഉത്തരം “അതെ” ആണെങ്കിൽ അതാണ് ഏറ്റവും വലിയ മുന്നറിയിപ്പ്.
കാരണം നിങ്ങൾ ഒരു പുതിയ സാമ്പത്തിക ആവശ്യം നിറവേറ്റുകയല്ല.
പഴയ കടം ജീവനോടെ നിലനിർത്തുകയാണ്.
രണ്ടാമത്തെ മുന്നറിയിപ്പ് — ശമ്പളം വന്ന ഉടനെ ഭൂരിഭാഗവും EMIയായി പോകുന്നു.
മൂന്നാമത്തേത് — എത്ര apps-ൽ നിന്ന് വായ്പ എടുത്തിട്ടുണ്ടെന്ന് തന്നെ കൃത്യമായി ഓർക്കാൻ കഴിയുന്നില്ല.
നാലാമത്തേത് — അടുത്ത EMI എവിടെനിന്ന് അടയ്ക്കുമെന്ന് അറിയില്ല.
അഞ്ചാമത്തേത് — വീട്ടുകാരിൽനിന്ന് വായ്പകൾ മറച്ചുവയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു.
ഈ ഘട്ടത്തിൽ പ്രശ്നം ഇനി “ചെറിയൊരു loan” അല്ല.
അത് കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണം കൈവിട്ടുപോകുന്നതിന്റെ സൂചനയാണ്.
ചക്രവ്യൂഹത്തിന്റെ നടുവിൽ നിൽക്കുന്ന ഇന്ത്യൻ കുടുംബം
വീണ്ടും കഥയുടെ തുടക്കത്തിലേക്ക് വരാം.
രാത്രി പതിനൊന്ന് മണിക്ക് അയാൾ എടുത്ത ₹50,000 വായ്പ ആ നിമിഷം അയാളെ രക്ഷിച്ചു.
- ആശുപത്രി ബിൽ അടച്ചു.
- കുട്ടിയുടെ ഫീസ് കൊടുത്തു.
- Credit Card default ഒഴിവാക്കി.
- ജീവിതം മുന്നോട്ടുപോയി.
പക്ഷേ അടുത്ത മാസം ശമ്പളം പഴയതുതന്നെ.
ഇപ്പോൾ പഴയ ചെലവിനൊപ്പം പുതിയ EMI കൂടി.
അപ്പോഴാണ് ഫോണിൽ വീണ്ടും notification തെളിയുന്നത്.
“Congratulations! You are eligible for another loan.”
അയാൾ അതിൽ വീണ്ടും ക്ലിക്ക് ചെയ്താൽ?
അതാണ് ഈ കഥയിലെ ഏറ്റവും ഭയപ്പെടുത്തുന്ന ഭാഗം.
കടം വാങ്ങാൻ ഒരാളെ ആരും നിർബന്ധിച്ചിട്ടില്ല.
വാതിലിൽ പണമിടപാടുകാരൻ നിൽക്കുന്നില്ല.
വലിയ കരാറുമായി ബാങ്ക് മാനേജർ പിന്നാലെയുമില്ല.
കടം നമ്മുടെ പോക്കറ്റിൽ തന്നെയുണ്ട്.
24 മണിക്കൂറും.
ഒരു വിരൽത്തുമ്പിന്റെ അകലത്തിൽ.
ഇന്ത്യയുടെ Digital Lending വിപ്ലവത്തിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ സൗകര്യവും അതാണ്.
അതിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ അപകടവും അതുതന്നെ.
ആദ്യത്തെ Loan നമ്മൾ എടുക്കുന്നു.
രണ്ടാമത്തേത് ഒരു പ്രശ്നം പരിഹരിക്കാൻ എടുക്കുന്നു.
മൂന്നാമത്തേത് പഴയ Loan അടയ്ക്കാൻ എടുക്കുന്നു.
പിന്നീട് എപ്പോഴാണ് നമ്മൾ വായ്പയെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന അവസ്ഥയിൽനിന്ന് വായ്പ നമ്മളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന അവസ്ഥയിലേക്ക് കടന്നതെന്ന് തിരിച്ചറിയാൻ പോലും കഴിയാതെ വരാം.
അപ്പോഴേക്കും മൊബൈൽ സ്ക്രീനിൽ മറ്റൊരു സന്ദേശം വന്നിട്ടുണ്ടാകും.
“Instant Loan Available.”
പക്ഷേ ഇത്തവണ അത് ഒരു സഹായവാഗ്ദാനമല്ല.
ചക്രവ്യൂഹത്തിന്റെ അടുത്ത വാതിലാണ്.
Disclaimer: The information published on Samadarsi.com is provided for general news, informational, educational, and public awareness purposes only. While every reasonable effort is made to ensure the accuracy, reliability, and timeliness of the content, Samadarsi Communication LLP does not guarantee that all published information is free from errors, omissions, or inaccuracies. The views and opinions expressed in opinion articles, guest columns, interviews, and reader comments are solely those of the respective authors and do not necessarily reflect the views of Samadarsi Communication LLP. Readers are encouraged to independently verify any information before making financial, legal, medical, political, or personal decisions based on the content published on this website. Samadarsi.com reserves the right to update, modify, correct, or remove any content at any time without prior notice. Any links to external websites are provided solely for the convenience of users, and we do not endorse or accept responsibility for the content, security, accuracy, or privacy practices of such third-party websites. All trademarks, logos, images, and other copyrighted materials appearing on this website remain the property of their respective owners.
